NHỮNG RỦI RO KHI
GỬI TIỀN TRONG NGÂN HÀNG
Hình 1. Luật Thịnh Trí - Tư vấn các rủi ro khi gửi tiền tiết kiệm trong ngân hàng
Trong thời điểm dịch bệnh Covid-19 xuất hiện, rất nhiều người lao động bị mất việc làm do doanh nghiệp, công ty thu hẹp sản xuất kinh doanh hoặc không thể kinh doanh trong thời gian dịch bệnh. Thế nên có rất nhiều ý kiến cho rằng việc gửi tiền tiết kiệm và nhận lãi hằng tháng là cách an toàn nhất mặc dù lãi suất rất thấp, bởi nếu chẳng may mất công việc thì vẫn có tiền để trang trải cuộc sống. Tuy nhiên, gửi ngân hàng có thực sự an toàn? Có những rủi ro tiềm ẩn nào? Hãy cùng luật Thịnh Trí theo dõi bài viết dưới đây.
TÓM TẮT NỘI DUNG CHÍNH
1. Ngân hàng có thể sẽ bị phá sản.
2. Rủi ro khi gửi tiền tiết kiệm bên ngoài ngân hàng.
3. Mất tiền tiết kiệm do ký sẵn những chứng từ, giấy tờ quan trọng.
4. Mất tiền tiết kiệm do gửi online và vấn đề bảo mật thông tin cá nhân.
5. Những điểm cần lưu ý khi gửi tiền vào ngân hàng để hạn chế rủi ro.
- Một trong những rủi ro đầu tiên khi gửi tiền tại ngân hàng là việc ngân hàng có thể sẽ bị phá sản.
- Căn cứ theo Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 sửa đổi năm 2017 quy định:
“Ngân hàng Nhà nước xem xét, trình Chính phủ quyết định chủ trương phá sản tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt theo quy định tại Điều 147a hoặc thuộc một trong các trường hợp quy định tại khoản 4 Điều 148, khoản 4 Điều 148c, khoản 2 Điều 149a, khoản 4 Điều 149d, khoản 7 Điều 151a hoặc khoản 7 Điều 151d của Luật này khi tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt lâm vào tình trạng phá sản.”
- Như vậy, chiếu theo điều luật trên thì ngân hàng hoàn toàn có khả năng bị phá sản nếu không hoạt động hiệu quả.
- Tuy nhiên, căn cứ theo quy định tại Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 thì các ngân hàng được nhận tiền gửi của cá nhân phải tham gia bảo hiểm tiền gửi, trừ các ngân hàng chính sách.
- Đồng thời, căn cứ theo Quyết định 32/2021/QĐ-TTg quy định, số tiền tối đa mà tổ chức bảo hiểm tiền gửi phải trả cho tất cả các khoản tiền gửi tại một ngân hàng tham gia bảo hiểm tiền gửi khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền là tối đa 125 triệu đồng (bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi).
- Ví dụ cụ thể: Ông A gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng là 1 tỷ đồng. Ngân hàng có tham gia bảo hiểm tiền gửi, sau khi ngân hàng phá sản, Ông A được công ty bảo hiểm chi trả cả gốc và lãi tối đa là 125 triệu đồng.
- Từ ví dụ trên ta thấy, đây chính là rủi ro khi gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng. Tuy nhiên, trên thực tế, tỷ lệ ngân hàng bị phá sản là rất thấp, bởi các ngân hàng nếu không hoạt động hiệu quả sẽ thực hiện nhiều phương án khác nhau như: phục hồi, sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, giải thể, phần vốn góp, chuyển giao bắt buộc. Nếu đã thực hiện các phương án trên nhưng vẫn không thể hoạt động hiệu quả thì phá sản là phương án cuối cùng.
- Rủi ro khi gửi tiền tiết kiệm bên ngoài ngân hàng, tức là có một số khách hàng yêu cầu được mở sổ tiết kiệm nhưng không đến trực tiếp ngân hàng để làm việc. Thường những khách hàng có yêu cầu này là khách hàng VIP nên một số ngân hàng sẽ hỗ trợ làm thủ tục tại nhà. Đồng thời, bản thân của vị khách này cũng có mối quan hệ thân thiết, giao dịch nhiều lần đối với nhân viên ngân hàng.
- Từ đó, khách hàng có thể sẽ là nạn nhân do lòng tham của chính nhân viên ngân hàng này.
- Ngoài ra, việc khách hàng cho nhân viên ngân hàng được nợ sổ, nợ chứng từ hoặc nhờ nhân viên đó giữ giúp sổ tiết kiệm của mình cũng chính là một trong những nguyên nhân khiến “tiền gửi không cánh mà bay”.
- Một trong những rủi ro trên thực tế xảy ra rất nhiều đó là việc khách hàng đồng ý ký sẵn chứng từ giao dịch trắng hoặc giấy tờ không rõ nội dung. Nguyên nhân khiến cho vấn đề này xảy ra nhiều vì khách hàng không muốn mất nhiều thời gian cho các giao dịch nộp, rút tiền mặt,...
- Những đối tượng có lòng tham sẽ dễ dàng dùng các chứng từ giao dịch này ký khống để trực tiếp rút tiền từ tài khoản của khách hàng mà không gặp bất cứ khó khăn nào.
- Ngoài phương thức gửi tiền tiết kiệm truyền thống là người gửi tiết kiệm lên trực tiếp ngân hàng gửi tiền và mở tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, với đời sống hiện đại 4.0 ngày nay, việc gửi tiền tiết kiệm qua các app ngân hàng, qua kênh trực tuyến online là một điều không còn xa lạ với mọi người. Ưu điểm của phương thức gửi tiết kiệm online là nhanh gọn, tiết kiệm thời gian, khách hàng không cần phải để trực tiếp ngân hàng để giao dịch và mở sổ tiết kiệm, mà chỉ cần giao dịch qua các web ngân hàng, ứng dụng chính thống của ngân hàng. Do phương án đẩy mạnh việc gửi tiền tiết kiệm online mà một số ngân hàng còn có các mức lãi suất cao thu hút khách hàng, lãi suất này có thể cao hơn việc gửi tiền tại quầy giao dịch của ngân hàng.
- Tuy nhiên, tội phạm công nghệ cao là một vấn nạn khó kiểm soát và chúng đang trên đà phát triển mạnh mẽ và có phần nguy hiểm hơn rất nhiều. Việc bảo mật các thông tin cá nhân của khách hàng không tốt sẽ dễ rơi vào tầm ngắm của những tội phạm công nghệ cao. Một khi các tội phạm này đã lấy được thông tin cá nhân của khách hàng thì số tiền trong tài khoản sẽ dễ dàng bị lấy cắp.
- Lỗi mà khách hàng thường xuyên bị mắc phải khi gửi tiền online là clink vào những đường link dẫn đến các trang không an toàn, có cài sẵn virut; đường link không rõ nguồn gốc, hoặc tải một số ứng dụng, tài liệu có mã độc,… Đồng thời, việc công khai quá nhiều thông tin cá nhân lên mạng xã hội cũng là một trong những nguyên nhân dẫn đến việc bị đánh cắp thông tin.
Hình 2. Luật Thịnh Trí - Tư vấn các điểm cần lưu ý khi gửi tiền trong ngân hàng
- Để gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng một cách an toàn và hạn chế được các rủi ro ngoài ý muốn thì khách hàng nên lưu ý một số điểm sau:
- Khi gửi tiền tiết kiệm, khách hàng nên lựa chọn ngân hàng lớn và uy tín. Đồng thời, không nên gửi một số tiền lớn vào ngân hàng mà nên chia tiền gửi vào nhiều ngân hàng khác nhau.
- Dù lãi suất tại các ngân hàng đó có thể thấp nhưng việc gửi tiền vào các ngân hàng lớn sẽ giảm tỷ lệ phá sản của ngân hàng.
- Khách hàng nên giao dịch tại ngân hàng và trực tiếp giữ số tiết kiệm an toàn.
- Khi lựa chọn phương thức gửi tiền online, không nên nhấp link, truy cập link vào các trang web lạ, không kích vào các đường link gửi qua điện thoại, không tiết lộ mã OTP cho bất kỳ cá nhân, tổ chức nào, không được để người lạ giữ điện thoại với điện thoại phải được bảo mật nhiều lớp.
→ Tham khảo thêm:
➤ Sổ tiết kiệm ngân hàng được chia thừa kế như thế nào?
➤ Tìm hiểu về bồi thường thiệt hại trong một số trường hợp cụ thể.
➤ Trách nhiệm bồi thường thiệt hại do nguồn nguy hiểm cao độ gây ra.
➤ Hợp đồng vô hiệu là gì? Hậu quả pháp lý của hợp đồng vô hiệu.
- Bài viết trên đây, Luật Thịnh Trí đã trình bày những rủi ro mà khách hàng có thể gặp phải khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Trên thực tế, khi bạn không muốn mạo hiểm đầu tư thì việc gửi tiết kiệm vẫn là phương án tốt nhất, tuy nhiên cần phải cẩn thận với những rủi ro có thể xảy ra. Hy vọng bài viết này sẽ cung cấp thông tin hữu ích đến quý khách hàng.
- Nếu có thắc mắc, xin vui lòng liên hệ trực tiếp đến chúng tôi:
CÔNG TY LUẬT TNHH THỊNH TRÍ
“Hotline: 1800 6365”
